«Лёгкий заработок через интернет» - если вас догоняет подобное предложение, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Незнание закона не освобождает от ответственности, поэтому сегодня мы рассказываем, как находят подставных лиц для обналичивания незаконно полученных денег и как не стать фигурантом уголовного дела.

С развитием онлайн-банкинга всё больше мошенников пытаются получить доступ к чужим деньгам через интернет. Полученные незаконным путём денежные средства необходимо как-то пустить в оборот, поэтому злоумышленники регистрируют подставные компании, «мудрят» с криптовалютой или обращаются к так называемым дропперам.

Дроппер – это человек, который даёт доступ к своим банковским счетам третьим лицам, причём последние используют карты дроппера для переводов или отмывания незаконно полученных денежных средств. Переводя деньги со счёта на счёт, нарушители закона пытаются запутать следствие, сокрыв историю происхождения сумм на счетах.

В каких сегментах преступных действий с финансами задействуют дропперов:
- просят перевести деньги с помощью онлайн-перевода;
- привозят наличные средства, просят положить их к себе на карту, а потом перевести на необходимый счёт;
- перечисляют деньги на карту, дроппер их обналичивает и передаёт третьим лицам.

Разумеется, за данные действия гражданин обычно получает какое-то вознаграждение – фиксированную сумму или процент от суммы, которая проходит через его счёт.

Но иногда человек банально не знает, в чём участвует – он верит рассказанной ему легенде, по которой он якобы помогает бизнесмену вывести заблокированные денежные средства или оказывает помощь бедствующему, карты которого заблокированы из-за банкротства.

Человек, движимый самыми благими намерениями, идёт навстречу просящим о помощи, а через время сталкивается с правоохранительными органами, обвиняющими его в мошенничестве. Незнание того, что ты помогал кому-то осуществить преступные деяния, не освобождает от ответственности.

Если человек понимает, что он выступает в роли посредника для отмывания незаконно полученных денежных средств, он обычно ведёт себя очень скрытно, быстро расстаётся с банковскими картами, часто меняет номер телефона и пользуется для оформления счетов поддельными документами.

К сожалению, чаще всего дроппером становится человек, даже не подозревающий о том, что делает что-то незаконное. Обычно в мошеннические схемы преступники втягивают самых неосведомлённых в сфере финансовой грамотности людей – пенсионеров и подростков.

Молодые люди легко соглашаются на лёгкий заработок, ведь ты просто снимаешь деньги, которые приходят тебе на карту, и отдаёшь их определённому человеку, получая за это вознаграждение. Если же спросить человека, который предлагает так заработать, почему он самостоятельно не может выполнить перевод, мошенник придумает огромное количество причин:
- адресат перевода сейчас за границей;
- сам мошенник болеет и не может выйти из дома, а деньги нужны сейчас;
- мошенник потерял документы, необходимые для проведения банковской операции;
- мошенник исчерпал лимит на перевод денежных средств;
- карту мошенника несправедливо заблокировали и т.д.

Обычно преступники вербуют людей через интернет, используя социальные сети, форумы, мессенджеры или онлайн-рассылки.

Если вы получаете предложение лёгкого заработка через интернет, будьте уверены – вас пытаются втянуть в мошенническую деятельность, особенно если вам обещают процент за проведённые транзакции.

Вас точно пытаются завербовать в дропперы, если:
1. Вам говорят оформить банковскую карту и отдать её третьим лицам в пользование.
2. Предлагают использовать вашу карту для чужих переводов.
3. Требуют обналичивать денежные средства, поступающие из незнакомых источников, и отдавать деньги определённому лицу.
4. Просят логин и пароль от интернет-банка либо код, поступающий на номер телефона при авторизации в банковской системе.
5. Предлагают заработать на криптовалюте.
6. Перечисляют деньги, потом заявляют, что отправили их по ошибке и просят направить адресату.

Если вы столкнулись с тем, что неизвестный перевёл вам определённую сумму денег «якобы по ошибке», самостоятельно переводить средства никуда не нужно, чтобы не оказаться втянутым в мошенническую схему. Свяжитесь с менеджером банка и расскажите об этой ситуации – служба безопасности финансовой компании самостоятельно выполнит необходимые операции.

Молодость – это зачастую безденежная пора, поэтому школьники и студенты становятся лёгкой добычей мошенников.

Чаще всего им предлагают лёгкий заработок – приём переводов и отправка денег по указанным реквизитам или передача налички определённому лицу за процент от суммы.
Также подросткам предлагают купить криптовалюту или игровую валюту, перевести её мошеннику и получить за проведённую операцию вознаграждение.

Бывает и такое, что злоумышленники взламывают аккаунт ребёнка, получают доступ к его соцсетям и угрожают, что выложат конфиденциальную информацию в сеть, если подросток не даст шантажистам доступ к банковским картам.

Иногда мошенники используют общие чаты в популярных детских играх (например, Роблокс или Майнкрафт). Они общаются с ребёнком и побуждают его раскрыть данные его банковской карты или карты родителей, чтобы купить какой-то крутой аккаунт, получить привилегии в игре, заработать на продаже ресурсов, получить игровую валюту или новые скины.

Гражданин Российской Федерации имеет право открывать банковские счета по достижении четырнадцатилетнего возраста. Разумеется, он будет нести ответственность за её использование. При обнаружении правонарушения к подростку возрастом до 16 лет применят административное наказание, при этом он или его родители будут обязаны возместить причинённый ущёрб.

С шестнадцати лет человек может подвергаться уголовному преследованию и быть осуждённым на срок до шести лет согласно законодательству.

Если гражданин осуществляет транзакции, связанные с незаконно полученными денежными средствами, его ждёт наказание в соответствии с УК РФ, а именно:
- ст. 159 (мошенничество);
- ст. 174 (отмывание денег);
- ст. 187 (неправомерный оборот средств платежей);
- ст. 210 (участие в ОПГ).

Максимальное наказание по этим статьям – тюремный срок на шесть лет. Также осуждённый должен будет выплатить штраф от ста до трёхсот тысяч рублей или эквивалент своей заработной платы за один или два года.

Помимо этого, гражданин попадает в так называемый «чёрный список банков», а это значит, что ему откажут в оформлении карты и пользовании любыми банковскими услугами.

На данный момент ЦБ РФ работает над созданием базы данных о мошеннических операциях. Туда можно попасть по заявлению клиента банка, информации от самих банков или правоохранительных органов.

Если гражданин попадает в базу дропперов, к нему автоматически применяются ограничение: лимит в переводе до 100 тысяч рублей. Если человек хочет перевести большую сумму, ему придётся прийти в банк с документами, подтверждающими личность.

Если вам интересно, есть ли вы в базе мошенников, можете воспользоваться опцией «Получение информации о наличии сведений о лице в базах данных» на Госуслугах. После отправки заявления в течение семи дней вы получите сведения о том, есть ли вы в этом реестре.

Если вы выяснили, что ваше добропорядочное имя по ошибке попало в этот реестр, нужно обратиться в банк с заявлением об обжаловании включения вас в список мошенников или в интернет-приёмную ЦБ РФ (в разделе «Информационная безопасность»).

С вашей карты могут снять ограничения, если вы докажете свою невиновность. В каких случаях вас могут исключить из реестра дропперов:
- вам отправили деньги, после чего позвонили и попросили их вернуть, так как перевод якобы был совершён по ошибке;
- вы стояли у банкомата и вас попросили обналичить деньги, так как у человека, по его словам, не было с собой банковской карты, а деньги были очень нужны;
- вы попались на уловку лёгкого заработка через интернет, но вовремя одумались и обратились с повинной в правоохранительные органы.