Как рассчитывается пенсия и какие есть способы ее увеличить

Работодатель начисляет страховые взносы по установленным НК РФ правилам. Общий единый тариф составляет 30% в пределах единой предельной базы и 15,1% сверх неё; для отдельных плательщиков предусмотрены специальные тарифы. Взносы распределяются между видами обязательного страхования. Размер будущей страховой пенсии зависит от пенсионных прав, выраженных в ИПК, и других установленных законом условий.

Предлагаем разобраться, от чего зависит размер пенсии и как на него повлиять.

В нашей стране выделяется три вида пенсий:
1. Страховая – на неё влияет возраст и трудовой стаж;
2. Накопительная – зависит от размера взносов и способа их инвестирования. Если раньше у гражданина была возможность перевести часть страхового взноса работодателя в накопительный фонд, то с 2014 года накопительную часть заморозили, а все отчисления стали переводить на страховую пенсию;
3. Социальная – её будут выплачивать людям, у которых нет права получать страховую пенсию.

Страховая пенсия по старости не отменялась. В 2026 году общий пенсионный возраст по переходному графику составляет 64 года для мужчин и 59 лет для женщин. С 2028 года он составляет 65 и 60 лет соответственно. Для установленных законом категорий действует досрочное назначение.

Для страховой пенсии по старости по общему правилу необходимы не менее 15 лет страхового стажа и ИПК не ниже 30. Эти минимальные требования действуют с 2025 года.

Начавшиеся в 2018-м году пенсионная реформа не только повышает пенсионный возраст, но и ужесточает требования к лицам, которые могут получать страховую пенсию.

Если права на страховую пенсию нет, социальная пенсия по старости назначается при выполнении её собственных условий, в том числе по возрасту и проживанию. Её размер устанавливается федеральным законодательством и индексируется; он не равен автоматически региональному прожиточному минимуму. Неработающему пенсионеру при общей сумме материального обеспечения ниже ПМП может назначаться социальная доплата с учётом правил её расчёта.

В 2026 году общий возраст для социальной пенсии по старости по переходному графику — 69 лет для мужчин и 64 года для женщин. С 2028 года — 70 и 65 лет соответственно; специальные основания рассматриваются отдельно.

Под пенсионными баллами подразумевают условные единицы, соответствующие вкладу гражданина в собственную пенсию. Получить балл можно, уплатив взнос за обязательное пенсионное страхование.

При этом пенсионный балл можно конкретно выразить в рублях.

С 2015-го года по настоящий момент действует следующая формула расчёта страховой пенсии: она составляет перемноженные друг на друга индивидуальный пенсионный коэффициенту, стоимость пенсионного балла, повышающий коэффициент пенсионного балла плюс перемноженные показатель фиксированной выплаты и повышающий коэффициент для фиксированной выплаты.

Разберём каждый параметр более подробно.

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, который отражает пенсионные права в баллах, а не сумму денег на счёте. За работу он рассчитывается исходя из учитываемых для пенсионного страхования взносов и установленной законом предельной величины. На итоговую пенсию влияет общее количество ИПК и стоимость коэффициента на соответствующую дату.

Страховыми взносами будет считаться сумма, перечисленная работодателем в Социальный фонд в течение года. Нормативный размер страховых взносов определяется для каждого года отдельно и является предельной величиной отчислений, умноженной на 16%.

За каждый трудовой год человек может получить не больше десяти пенсионных баллов.

Во время некоторых периодов жизни человека за каждый год будет начисляться 1,8 ИПК:
- срочная служба в армии;

- если человек ухаживает за ребёнком с инвалидностью, гражданином с инвалидностью 1-й группы или за пожилым человеком в возрасте старше восьмидесяти лет;
- уход за ребёнком до полутора лет.

За уход за первым ребёнком до полутора лет начисляется 1,8 ИПК за полный год, за вторым — 3,6, за третьим и последующими — 5,4. С 1 января 2026 года прежний общий шестилетний предел учёта ухода отменён: при соблюдении условий учитывается уход за каждым ребёнком. Периоды временной нетрудоспособности и получения пособия по безработице могут учитываться в страховом стаже по установленным правилам, но отдельные 1,8 ИПК за них не начисляются.

Стоимость пенсионного балла будет зависеть от того, какую величину государство установит в тот момент, когда человек решит выйти на пенсию.

В 2026 году стоимость одного пенсионного коэффициента составляет 156,76 рубля. При расчёте пенсии используют стоимость, действующую в соответствующем периоде, с учётом предусмотренных законом индексаций.

Фиксированная выплата — установленная законом часть страховой пенсии, которая индексируется. В 2026 году её базовый размер к страховой пенсии по старости составляет 9 584,69 рубля в месяц. Повышения и особенности для отдельных категорий, в том числе достигших 80 лет, определяются отдельно.

Получение пенсионных выплат является правом, а не обязанностью гражданина РФ. Вы можете выйти на пенсию позже и увеличить тем самым размер фиксированной выплаты, получив повышающий коэффициент.

Чтобы воспользоваться подобным механизмом увеличения пенсии, нужно уйти на законный отдых позже, чем через год после достижения определённого возраста. Соответственно, чем позже выход на пенсию, тем больше её сумма.

Соцфондом был разработан специальный калькулятор, который помогает в режиме онлайн рассчитать свою пенсию. Вы можете посетить этот сайт и оценить, сколько вы будете получать денег от государства в старости.

Гражданин РФ, являющийся индивидуальным предпринимателем, должен самостоятельно заботиться о своей будущей пенсии.

Во-первых, он должен сам отчислять взносы в Социальный фонд (каждый год государство определяет сумму, положенную для уплаты индивидуальным предпринимателям).

Во-вторых, при доходе свыше 300 тысяч за 12 месяцев 1% от этой суммы должен также отойти в Социальный фонд (но не больше восьмикратной величины фиксированного взноса из первого пункта).

Также ИП может получить баллы, но только за периоды, не входящие в стаж (например, во время срочной службы).

Гражданин, относящийся к предусмотренной законом категории, может добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплачивать взносы. Размер взноса и продолжительность участия определяют, сколько стажа и ИПК будет учтено за соответствующий период. Это не покупка произвольных прошлых лет стажа; условия и пределы следует уточнить в СФР.

Для отдельных категорий установлены ограничения продолжительности стажа, учитываемого по добровольным взносам, и исключения из них. Конкретный порядок зависит от основания добровольного страхования, поэтому расчёт нужно делать для своей ситуации.

Рекомендуем не рассчитывать только на пенсию, но позаботиться о своём будущем самостоятельно.

Рассмотрите следующие возможности:
- банковские вклады;
- долгосрочные государственные облигации;
- другие инвестиционные инструменты с низким уровнем риска.

Подводя итоги, можно сказать, что если вы хотите получить страховую пенсию, то вам придётся соответствовать по возрасту, стажу и количеству пенсионных баллов (последние можно докупить при необходимости).

Социальная пенсия по старости назначается при соблюдении условий закона и более позднем общем возрасте. Её федеральный размер и социальная доплата до применимого уровня материального обеспечения — разные выплаты; сумма пенсии не равна автоматически региональному ПМП.