Если вы попадёте в аварию, при этом у виновника произошедшего будет оформлен ОСАГО, ваш автомобиль будет отремонтирован его страховой компанией или вы сможете получить денежную компенсацию.

Если вы можете самостоятельно восстановить свою машину после ДТП и сделать это относительно недорого, выгоднее запросить у страховщиков деньги.

Сегодня мы рассмотрим, как получить денежные выплаты от страховой компании по ОСАГО, а также как увеличить сумму страховых выплат.

Если пострадавшая сторона является юрлицом, она может выбрать самостоятельно способ страховой компенсации. Физлицо может получить деньги только в определённых случаях, прописанных в законе об ОСАГО, либо при заключении соглашения со страховщиками.

Стандартно страховая компания предпочитает ремонтировать автомобиль, а не выплачивать деньги. При этом страховщики сами выбирают автосервис, проводят экспертизу ущерба, после чего отвозят машину на СТО. При наличии у машины заводской гарантии она должна ремонтироваться у официального дилера.

В п. 16.1 ст. 12 закона об ОСАГО указаны следующие случаи, когда физлицо имеет право выбрать деньги вместо ремонта:
1. Автомобиль разрушен настолько, что не подлежит восстановлению;
2. Помимо имущественного вреда причинён вред здоровью (средний или тяжкий);
3. Потерпевший является инвалидом и решил получить деньги, а не ремонт;
4. СТО от страховой требует дополнительных денег, чтобы отремонтировать авто;
5. Автосервис, с которым заключён договор у страховой компании, находится дальше 50 километров от места аварии или места регистрации пострадавшей стороны, при этом страховщик не может доставить авто за свой счёт в СТО;
6. Автомобиль ремонтируется дольше 30 дней;
7. Ремонт стоит дороже 400 тысяч рублей.

Если вы купили ОСАГО до 28.04.2017, вы можете требовать денежное возмещение, даже если не подпадаете под вышеобозначенные случаи.

Можно также получить деньги от страховщиков, заключив с ними соглашение. Если замена деталей будет стоить больше страховой выплаты, то компания, скорее всего, пойдёт на соглашение.

Центробанк определяет методику для всех страховых компаний, по которой они рассчитывают страховую выплату. Кстати, этой же методикой обязаны пользоваться независимые оценочные организации и судебные эксперты.

Сумма итоговой денежной компенсации состоит из следующих слагаемых:
1. Стоимость запчастей и деталей, подлежащих замене;
2. Оплата самого ремонта (по нормочасам);
3. Оплата расходных материалов.

Если страховая компания решает отремонтировать машину, то стоимость ремонта будет без учёта износа.

Если вы выбираете денежную компенсацию, то вам посчитают износ (не более 50% от стоимости новой детали). На сайте Российского союза автостраховщиков есть калькулятор, где вы можете определить стоимость ремонта и сравнить его с той цифрой, которую вам определили по ОСАГО.

Чтобы понять, сколько вам должны выплатить, вы должны узнать стоимость деталей, ремонтных работ и необходимых материалов. После подсчётов будет проще понять, что вам выгоднее получить от страховой – ремонт или денежные средства.

Обратите внимание - у денежной компенсации по ОСАГО есть лимиты:
- до 400 тысяч рублей, если пострадал только автомобиль или иное имущество. Авария должна быть зафиксирована сотрудником ГИБДД или по европротоколу с обязательной фотосъёмкой ущерба;
- до 500 тысяч рублей, если в результате аварии пострадали люди;
- 100 тысяч рублей, если ДТП оформлено по европротоколу, но нет фотографий.

Если выплат по ОСАГО не хватает для покрытия ущерба, вы можете всегда взыскать средства сверх лимита, обратившись в суд. Согласно ст. 1072 ГК РФ водитель даже с оформленным ОСАГО не освобождается от обязанности возмещать ущерб самостоятельно.

Во-первых, чтобы получить денежную выплату от страховщиков, нужно правильно оформить ДТП. Вы можете для этого вызвать сотрудника ГИБДД, зафиксировать причинённый ущерб на фото или видео, взять копию протокола у инспектора. Не забудьте позвонить в страховую компанию.

Во-вторых, вовремя подайте заявление – в течение пяти суток с момента происшествия. Вы можете лично приехать в офис компании, отправить представителя с доверенностью либо воспользоваться «Почтой России» для отправки документов.

В-третьих, грамотно составьте заявление. Обязательно укажите причины, по которым вы претендуете на денежную выплату, а не на ремонт автомобиля. Если вашему здоровью был причинён вред, обязательно приложите справки к заявлению. Укажите реквизиты банковского счёта, куда бы вы хотели получить деньги.

В-четвёртых, соберите полный необходимый пакет документов для страховой компании. Список документов обычно указан на официальном сайте, также его можно уточнить по телефону или при личном посещении компании.

После выполненных действий ждите денежных поступлений на указанный вами счёт. Если после принятия заявления к рассмотрению прошло больше 20 рабочих дней, а деньги так и не пришли, вы можете взыскать неустойку размером в 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Если вы недовольны действием страховой компании, в первую очередь вам нужно попытаться решить возникшие разногласия, обратившись к финансовому омбудсмену. Сделать это можно онлайн на сайте finombudsman.ru. Если специалист решит, что вы правы, страховщики удовлетворят ваши требования.

Также вы можете пожаловаться в РСА, после чего отправить страховщикам досудебную претензию. Если вы выполнили все эти шаги, но не получили искомый результат, смело обращайтесь в суд.

Страховые компании часто занижают выплаты – это факт. Например, они могут не учесть скрытые повреждения, рассчитать ремонт деталей, а не их замену и т.д.

Если вы видите маленькую сумму денежной компенсации, не отчаивайтесь. Сначала получите деньги. После этого найдите независимого эксперта, который оценит реальный ущерб, после чего отправьте компании претензию, укажите в ней необходимую вам доплату и срок, в течение которого вы готовы получить деньги.

По истечении 30 дней при отсутствии действий со стороны компании можно найти хорошего юриста и приступить к судебным тяжбам.

Обратите внимание – страховщики часто пользуются понятием погрешности, которая составляет 10%. П. 3.5. Положения Банка России № 755-П допускает, что страховая может законно недоплатить вам 10% от реальной суммы ущерба.

По суду помимо страховой выплаты вы можете потребовать потребительский штраф, который равняется 50% от недополученной вами суммы.

В большинстве своём страховщики не рассчитывают на активные защитные действия со стороны тех, кому они платят. Не бойтесь отстаивать свои интересы и идти до победного конца.

На независимую экспертизу вы потратите около пяти тысяч рублей, но если выяснится, что вам существенно недоплатили, то можно взыскать и эту сумму, и стоимость услуг вашего юриста с нерадивых страховщиков, которые не захотели вам платить.